Para viver mais e melhor é preciso pensar no futuro

Você está preparado para viver 80 anos ou mais? Nossa expectativa de vida ainda não é tão alta, mas deve passar dos 80 anos em pouco tempo. O brasileiro está vivendo mais e o maior tempo de vida faz com que nossa preocupação com o futuro financeiro seja ainda maior. Você tem se preparado para isso?

Ora, se viver mais é importante, é também indispensável que esse maior tempo de vida venha acompanhado de qualidade. Quem sonha em se aposentar bem e conta apenas com a aposentadoria oficial, precisa “abrir os olhos”!

Como será o seu futuro?

É público e notório que o governo, já há muito tempo, não consegue fechar a equação entre a quantidade de pessoas que contribuem com o sistema e os valores dos benefícios pagos atualmente – imagine no futuro.

Esse mês, com a divulgação de uma nova pesquisa do IBGE que constatou o aumento na expectativa de vida do brasileiro, o valor das novas aposentadorias caiu quase 2%. Para receber o mesmo valor de antes da mudança, o trabalhador com 60 anos de idade e 35 de contribuição que quer se aposentar terá de contribuir, em média, cinco meses a mais.

Esse novo cálculo foi baseado na expectativa de vida do brasileiro em 2012, de 74 anos e seis meses, cinco meses a mais do que o estimado em 2011. Ao longo dos anos, a tendência é que novas modificações sejam implementadas para garantir a funcionalidade do sistema (até a contribuição dos já aposentados foi cogitada por muitos especialistas).

Como decidir onde investir pensando no futuro?

O maior tempo de vida precisa ser mais bem aproveitado e o planejamento financeiro passa a ter um peso fundamental nessa nova realidade. Realizar as melhores escolhas e se envolver diretamente nas decisões que favoreçam o crescimento do seu patrimônio são cruciais.

A dúvida recorrente é em relação a que tipo de investimentos fazer e como definir o percentual e as regras para investir nas diferentes modalidades (renda fixa, variável, multimercado etc.). Como decidir? Nesse horizonte, fiquei feliz por ver surgir no mercado uma opção interessante para quem deseja montar uma carteira de investimentos diversificada e inteligente.

A Órama, nossa empresa parceira para investimentos, criou uma nova ferramenta gratuita chamada Portfolio Ideal (clique para detalhes), que utiliza avançados algoritmos e cálculos matemáticos para sugerir uma combinação 100% personalizada dos melhores Fundos de Investimento pra você aplicar, de acordo com o seu perfil e o dinheiro disponível.

Como funciona o Portfolio Ideal

Você informa sua idade, perfil de investidor e tempo de aplicação e a ferramenta indicará um resultado percentual de quanto você deve investir em cada categoria de ativos (do menor risco para o maior, respeitando seu perfil e o tempo determinado).

Depois, é só informar o valor disponível para aplicação. Pronto! Você terá uma sugestão para o seu portfolio de Fundos de Investimento. Clique aqui e experimente a ferramenta gratuitamente. Um abraço e até a próxima!

Este artigo foi escrito por Ricardo Pereira.

A Importância do Planejamento Financeiro

Gastar é fácil. Mas para guardar dinheiro é preciso disciplina e organização. Algum dia você já parou para pensar como será sua situação financeira no futuro? Você pode estar iniciando sua vida profissional,preparando-se para se aposentar ou, ainda, no meio deste caminho. 

Seja qual for sua posição, você tem sonhos, bens que deseja possuir, projetos a realizar, como trocar o automóvel, comprar um imóvel, viajar para um determinado lugar. Como fazer para alcançar estes objetivos? E como honrar os compromissos de curto prazo sem afetar os de longo prazo?É para ajudar nestas decisões que serve o planejamento financeiro.

Um bom planejamento pode ser mais importante para o seu futuro do que muitos anos de trabalho e não visa apenas o sucesso material, mas também o profissional e o pessoal. 

No mundo de hoje devemos ser responsáveis pelas nossas decisões financeiras. Não podemos contar somente com os recursos da Previdência Social. Quanto antes entendermos a importância do planejamento financeiro, melhores decisões financeiras poderemos tomar.

Quem precisa de planejamento financeiro e quando começar? 

Todos precisam! Afinal, não fazemos nada sem dinheiro. Por isso, quanto antes começar, melhor.

O planejamento financeiro independe da renda. No Brasil, não temos a cultura de desenvolver este planejamento e, assim, ficamos mais vulneráveis às incertezas e riscos e 

deixamos passar oportunidades. 

Veja as “desculpas” mais comuns: 

“Planejamento financeiro é para os ricos.” Não é verdade, qualquer um deve se planejar. A diferença entre os que alcançam o sucesso financeiro e os que não alcançam está no 
planejamento. 
“Somente preciso saber qual investimento oferece o melhor retorno.“ Não é simples assim. Os investimentos envolvem muitas variáveis, como recurso disponível (principal variável), perfil de risco, tempo disponível para o investimento, entre outras. Não se deve escolher um investimento levando em consideração apenas sua rentabilidade histórica.
“Sou contribuinte do INSS e levo uma vida simples.” A renda da Previdência Social é muito baixa, mesmo que seu padrão de vida seja muito simples.
“Vivo bem com poucos recursos e na aposentadoria não será diferente.” E se ocorrer algo não previsto? E se você tiver alguma doença? Se você morrer precocemente e deixar filhos pequenos? 
“Tenho negócio próprio para gerar renda na minha aposentadoria.” Negócios são cíclicos, os ventos mudam. Novas tecnologias são desenvolvidas, novos custos e concorrentes aparecem.
“Invisto em imóveis.”Assim como negócios próprios, também são cíclicos. Depende se a economia está em expansão, se há inflação, como a vizinhança vai evoluir e outras tantas variáveis.
“Meus pais nunca fizeram planejamento financeiro.” Os tempos mudaram – e as necessidades também. 
“Meu contador cuida do meu planejamento.” O contador não tem credenciais para orientar sua vida financeira como um todo, principalmente seus investimentos. Este profissional ajuda a fazer a declaração de imposto de renda e ajuda a minimizar os impostos a pagar. 
“Não há garantias de retornos.” É verdade, mas com planejamento a probabilidade de obter retornos aumenta. 
“E se eu morrer antes de me aposentar?” É melhor deixar patrimônio para os herdeiros ou para uma instituição do que viver sem recursos quando precisar deles. 
“Meus filhos cuidarão de mim.” Ter independência financeira é melhor do que depender de alguém. Já pensou também se a situação dos seus filhos não permitir?
“Eu não tenho tempo para me planejar.” Todos precisam designar algum tempo para se planejar. Há estratégias que vão consumir menos tempo, como investir em fundos, por exemplo.

Este texto foi retirado de um E-book, escrito pelo grupo Órama em parceria com o Dinheirama. Se você quiser lê-lo por completo basta efetuar o seu cadastro no link a seguir e ter o acesso gratuitamente. Clique aqui para conhecer o eBook "Educação Financeira: Investindo numa vida feliz"
Irei postar aqui artigo e textos sobre este e-book entre outros, pois é um assunto de interesse deste blog. Mas como estou dentro da lei e não pretendo plagiar, pois plagio é crime, quero que meus caros leitores fiquem ciente de onde vem a fonte destes artigos. Em todos eles colocarei a fonte.
Agradeço a atenção de todos e aguardem novos artigos relacionados a este assunto.

Educação financeira: por um Dia das Crianças diferente

O Dia das Crianças é uma data comemorada por vários países, em alguns com diferentes datas. O Fundo das Nações Unidas para a Infância (UNICEF) escolheu o dia 20 de novembro para homenagear as crianças, já que, nessa data em 1959 ele oficializou a Declaração dos Direitos da Criança.

Essa declaração é o documento que estabelece vários e importantes direitos para todas as crianças do mundo:alimentação, amor e educação.

No Brasil, o dia 12 de outubro foi instituído bem antes dessa decisão do Unicef, em 1923. Levou algum tempo para que essa data se popularizasse por aqui. Somente em 1955, como resultado de uma campanha de marketing da indústria de brinquedos Estrela a data começou a ganhar peso.

Após essa iniciativa, outros empresários do mesmo setor lançaram a “semana da criança” com o propósito de alavancar as vendas de produtos infantis. De lá para cá, todos nós sabemos que trata-se de uma data onde o mercado se aquece, muitos pais ficam perdidos e endividados. Isso por que a cada ano as exigências de nossos pequenos têm ficado mais sofisticadas e caras.

A proposta hoje é repensar o Dia das Crianças e propor um momento diferente com os filhos. Quem aceita o desafio de inovar no presente?

Essa é uma ótima oportunidade para pensarmos na nossa relação com os filhos, sobre a necessidade criada em torno dos presentes e os desejos reais. A expectativa das crianças acaba sendo alta devido à avalanche de estímulos que são direcionados para ela.

Assim, eu pergunto para você:

• Será que isso faz bem?
• Comprar um presente só porque todo mundo compra é educar financeiramente?
• O que está em jogo nessa data comemorativa?
• Qual o limite estabelecido?
• Existe limite estabelecido?
• Como constituir um modelo diferente para minha família?

Algumas sugestões são interessantes para que possamos fugir do padrão comprar um brinquedo novo. Nessa época as crianças ficam perdidas no meio de tantas propagandas (que aumentam demais durante a programação diária dos canais) e das lojas abarrotadas de opções de presentes.

Criar um clima favorável para que o presente ganhe outro sentido faz parte deste “fazer diferente” no dia 12 de outubro. Comece a pensar em alternativas para deixar de lado a compra e tente inovar. Você pode contar sobre o motivo do dia das crianças e de como essa data se transformou em somente no ganhar um brinquedo novo.

Dentro dessa proposta, você pode ter um dia especial no parque com muita diversão, um piquenique com os amigos ou um lanche preparado com a participação das crianças.

Você pode ainda assistir a um contador de histórias, incentivar uma troca de livros ou brinquedos entre os amigos, curtir uma sessão de cinema em casa, criar uma tarde livre para desenho e pintura ou construir seu brinquedo novo através da reciclagem.

Usando a criatividade é possível sair da chamada “tradição” e, com muito carinho, fazer dessa data um dia especial que será guardado na memória afetiva de todos.  Mais do que presentes, precisamos ser presença! Isso ficará com os pequenos para sempre.

Você concorda? Tem alguma ideia para compartilhar conosco? Já fez um dia das crianças diferente para seu filho? Use o espaço de comentários abaixo e conte-nos essa experiência. Abraço e até mais!

Este artigo foi escrito por Bernadette Vilhena.
Pedagoga empresarial,

13º Salário: gastar ou investir?

Você pode achar que ainda é cedo para pensar no que fazer com o 13º salário, mas a verdade é que se você não se planejar desde já, poderá acabar gastando-o antes mesmo de ele ser depositado na sua conta. Acredite!

Trabalhos de finanças comportamentais – área que se dedica ao estudo dos impactos do comportamento humano sobre as decisões econômicas e financeiras – apresentam evidências de que tendemos a separar o dinheiro com base em critérios subjetivos, como, por exemplo, a fonte pagadora, e isto explica a razão pela qual temos maior facilidade para gastar o dinheiro que “ganhamos” do que o dinheiro conquistado com muito esforço.

Em outras palavras, o salário recebido mês a mês é visto como de maior valor e gasto com mais cautela e ao dinheiro proveniente de bônus ou qualquer outro extra é atribuído menos valor e despendido com mais facilidade.

Tecnicamente, a inclinação para agirmos desta maneira é conhecida como contabilidade mental e, como a maioria de nós apresenta este viés, não nos damos conta de que poderíamos dar um destino melhor para este dinheiro.

O 13º salário é um destes casos que gastamos com mais irracionalidade, pois é recebido como um presente e não como merecimento, talvez porque o recebamos numa época de festas e de férias. Por isso, o fim mais comum para ele é o gastá-lo, sendo que o ideal seria aplicá-lo bem.

Só alcançamos objetivos e nos preparamos para a aposentadoria com disciplina. Quando consumimos tudo o que ganhamos, estamos colocando o futuro em xeque. Esta época é ótima para se compreender a importância dos investimentos, começar e estabelecer uma rotina de aplicações, mesmo que sejam anuais – se você ainda não começou.

Também é muito comum as pessoas utilizarem o dinheiro do 13º para quitar alguma dívida. Se esse é o seu caso, se você já conta com este dinheiro, pois antecipou uma compra, faça isso mesmo. Não tem lógica investir, receber rendimentos de 0,5% ou até mesmo 3% ao mês e pagar 5%, 6% ou 8% de juros mensais. Não tem problema adiar mais um ano; o importante é fazer como manda o figurino, de maneira a obter mais rendimentos.

Há pouco tempo, recebi uma pergunta interessante de uma cliente que, após ter lido nosso eBook Planejamento Financeiro(clique aqui para baixar), me escreveu o seguinte: “Só posso começar a investir em fundos depois que meus ativos forem maiores que os passivos?”.

Não necessariamente alguém precisa ter mais ativos do que passivos para investir. A análise do patrimônio líquido (ativos – passivos) é utilizada para identificar a situação financeira de um indivíduo.

Quando a situação é de patrimônio líquido negativo, costumo dizer que a luz vermelha está acesa. Deve-se dar atenção às contas, mas, por exemplo, se a sua dívida for o financiamento de um carro ou de um imóvel e você conseguir pagar as prestações e investir, não só pode como deve começar.

O que não é recomendado é investir quando as suas dívidas estiverem sendo roladas no cheque especial ou cartão de crédito. Neste caso, é melhor liquidar o saldo devedor antes de investir.

Voltando aos planos para investir o seu 13º, sugiro uma carteira diversificada que contemple liquidez, pois você pode precisar de dinheiro em situações emergenciais, e que supere a inflação no longo prazo, aumentando sua riqueza a fim de proporcionar segurança para a família e independência na aposentadoria.

A contabilidade mental, mencionada no início do texto, também é um comportamento apresentado por muitos investidores, os quais preferem desvincular o dinheiro seguro daquele aplicado em produtos de maior risco, com a intenção de evitar que as variações negativas dos investimentos arriscados afetem a carteira como um todo.

Esta prática, no entanto, exige certo esforço e, em alguns casos, também custos, mas não fará diferença quando comparada a investir todo o valor. Evitar a contabilidade mental é fundamental para alcançar maiores retornos. O dinheiro é fungível, isto é, independentemente da sua origem e objetivo.

Dinheiro é dinheiro! Nem a fonte deveria ser um fator determinante na hora de decidir como gastá-lo, nem separá-lo vai produzir resultados diferentes.

Este artigo foi escrito por Sandra Blanco. Consultora de Investimentos da Órama,

 

7 dicas para você alcançar o sucesso na internet!

Montar um negócio na Web é o sonho de muitos brasileiros. Nem sempre todos conseguem realizar esse objetivo, já que muitos esbarram na inexperiência e em alguns casos deixam de planejar e estudar o mercado de forma adequada.

Pensando em ajudá-lo nessa tarefa, preparei 7 dicas que certamente ajudarão nesse caminho de enormes desafios:

1. Antes de lançar seu negócio online, verifique como o seu cliente resolve hoje o problema que você está propondo a resolver. Ele resolve isso de alguma maneira, as vezes até manualmente – será que você não pode ajudá-lo a fazer isso de uma forma mais produtiva e automatizada?

2. Faça um pesquisa de mercado. Converse pessoalmente com pelo menos 30 potenciais clientes. Se conseguir extrair algo em comum desses 30 clientes, converse com mais 20 ou 30 para certificar-se de que o que os primeiros 30 falaram é uma tendência.

Ter um feedback positivo de 60 pessoas, em regiões diferentes, confirmando que desejam o seu produto é um indício muito forte de que você possa estar no caminho certo e ter clientes pagantes.

3. Procure concorrentes e aprenda com eles. Faça uma boa pesquisa de mercado. A Internet é muito volátil e todos os dias milhares de sites são criados. Eu costumo utilizar pesquisa em buscadores e redes sociais para ver como andam as propostas semelhantes e, mesmo que não seja na forma que eu estou propondo fazer, quais delas estão preenchendo as lacunas no mercado.

4. Ache e forme um bom time. Para ser bom, esse time deve se complementar, ter experiência em seu ramo de negócio. De preferência, é importante que tenha um responsável pela área de negócio, alguém comercial, um desenvolvedor e uma pessoa de design. A pesquisa de mercado será importante até para convencer outras pessoas a acreditarem no negócio e se dedicarem mais.

5. Monte um Minimum Viable Product (MVP). Significa fazer um mínimo conjunto de funcionalidades que permitam uma ação e aprendizado sobre os clientes ou usuários. Mas tem que ser realmente o mínimo, pois se estiver algo errado, você não gastará muito tempo e recurso para refazer.

6. Dos 50 a 60 clientes que fizeram parte da sua pesquisa de mercado, escolha uns 5 ou 10 e lhes ofereça a ferramenta para que possam usar e lhe fornecer um feedback, negativo ou positivo. Coloque um tempo para esta fase (um ou dois meses), dependendo do negócio. Atenção: esses clientes não podem ser amigos ou conhecidos; devem ser pessoas aleatórias e de preferência com perfis diferentes, para que reflitam o seu mercado atuante.

7. Proponha cobrar destes clientes. Agora que você já tem 5 a 10 testes, já recebeu feedback, já consertou o que tinha para ser consertado, estabeleça um preço de mercado. Se eles pagarem é porque viram proposta de valor em seu negócio e você tem uma grande chance de lançar comercialmente e ter outras pessoas dispostas a pagar por ela.

Repare que neste artigo estão dispostas apenas algumas dicas. Montar uma empresa de sucesso é um desafio enorme e que precisa ser encarado com grande responsabilidade e inteligência. Para ajuda-los nessa caminhada conte com o ZeroPaper para controlar as finanças de sua nova empresa. Conheça mais acessando www.zeropaper.com.br.

Se não consegue ver a imagem, clique aqui.

Dor e alegria no cuidado com o dinheiro

A dor de perder dinheiro é uma emoção mais intensa do que a alegria de receber dinheiro. O que acha desta afirmação? Ela ilustra um efeito psicológico de “aversão ao risco”, que é uma das ideias do ganhador do premio Nobel, Daniel Kahneman.

E se os aspectos psicológicos pudessem ser avaliados com um olhar prático, voltado para o enriquecimento? Está aberta mais uma turma do curso “A Classe Alta” – clique aqui para mais detalhes e para receber informações sobre como participar.

Por uma perspectiva de evolução biológica, é natural que os seres humanos respondam de forma mais intensa ao risco do que às possibilidades de ganhos. Além disso, a aversão ao risco é uma característica naturalmente propensa a ser disseminada.

Imagine uma sociedade primitiva, diante de animais ferozes e tribos inimigas. Aqueles indivíduos que geneticamente possuem uma predisposição a evitar os riscos geralmente sobrevivem e propagam os genes adiante. E a cultura, mitos e lendas da linguagem falada e escrita também contribuem para essa propagação ao longo de gerações.

Por outro lado, as características culturais e genéticas de busca de ganhos não proporcionam o mesmo ganho de sobrevivência e propagação genética que a aversão ao risco.

Daniel Kahneman argumenta que a aversão ao risco não é uma característica congruente com o objetivo de acúmulo de riqueza, pois ela faz com que nós deixemos muitas boas oportunidades de lado.

A educação financeira é uma das melhores formas de lidarmos com medos irracionais. O curso de enriquecimento financeiro “A Classe Alta” trata exatamente dos aspectos psicológicos que estão por trás de nosso resultado financeiro. Clique aqui para entender e assistir a uma aula em vídeo completa.

Além de aulas sobre a parte psicológica que orienta nosso progresso financeiro, também cuidaremos de temas técnicos, contando com diversas aulas dos amigos Conrado Navarro (Dinheirama), Bernadette Vilhena(Dinheirama), Leandro Mattera (Carro e Dinheiro) e os profissionais mais reconhecidos em educação financeira, empreendedorismo e investimentos do Brasil.

Como mantemos as vagas limitadas, você pode clicar neste link hoje para maiores detalhes, que são enviados pela Lista Temática de emails. Corra e garanta sua vaga – clique aqui e faça sua inscrição no já reconhecido curso “A Classe Alta”.

Assista ao que Kahneman tem a dizer sobre a “aversão ao risco”:

http://www.youtube.com/watch?v=Ar93YopQENg

 

Este artigo foi escrito por Seiiti Arata Jr..
Coach profissional, Consultor para a Organização das Nações Unidas (ONU), Facilitador de Comunidades de eLearning para a DiploFoundation e Fundador da Arata Academy.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.

 

Ganhe Dinheiro Como Afiliado Compra Fácil

Olá, amigos! Tudo bem? Depois de várias dicas para ajudar vocês a economizarem e ter uma forma de renda extra, hoje vou mostrar como ganhar dinheiro como afiliado do Compra Fácil.

Você já ouviu falar de programa de afiliados? É uma forma muito interessante de ganhar dinheiro na internet. Cadastre-se em neste programa de afiliados e descubra como é simples começar a ganhar dinheiro compartilhando as ofertas através de suas redes sociais, site ou blog. A forma como funciona é bem fácil, confira no gráfico abaixo:

O mais legal desse programa é que você não precisa ter um site ou um blog para começar a ganhar, nem ser uma pessoa famosa com milhares de fãs, amigos ou seguidores! Você pode começar a ganhar agora mesmo, utilizando seu Twitter, Orkut ou Facebook.
Já pensou que agora aquele produto que você está de olho pode sair de graça se você começar a divulgar o nosso site? Invista em você mesmo: participe agora do programa de afiliados: http://www.comprafacil.com.br/comprafacil/Loja.jsf?VP=2883&a_aid=regianeroc

Não perca tempo, é gratuito e toda venda que você efetuar através de suas divulgações você terá sua comissão.Entre no link acima e confira.

Armadilhas do cartão de crédito que você deve evitar

Alguns dos atrativos de usar o cartão de crédito podem ser a praticidade, segurança e os benefícios (milhas, descontos etc.). Apesar de o cartão ter juros bem mais altos do que outras formas de pagamentos, tanto à vista (dinheiro) quanto parcelado (boletos, crediário), se bem usado ele pode se tornar uma ferramenta de pagamento interessante. O problema é quando não sabemos usá-lo. De acordo com Samy Dana, professor de finanças da FGV, “um mês de juros no cartão de crédito equivale a dois anos de ganhos na caderneta de poupança”. O rendimento da poupança no último mês foi de 0,45%, enquanto os juros do cartão ficaram na faixa dos 9,37% mensais. Seu uso indiscriminado pode ser evitado com o controle do orçamento doméstico, que é feito por apenas 5% da população, segundo Dana. “O ideal é reservar 50% dos recursos para a sobrevivência (aluguel, financiamento, alimentação), 30% com o patrimônio (bens, aposentadoria e aplicações) e 20% com gastos supérfluos (entretenimento e roupas)”, recomenda o professor. Experimente acessar o Dinheirama Online (clique e conheça) para começar a fazer o seu controle financeiro. Armadilhas do cartão de crédito que você deve evitar Usar o cartão sem critérios Parcelar o pagamento das compras no cartão ou deixar o pagamento da fatura para o mês seguinte sem necessidade é um equívoco. Deixar para pagar após o vencimento Se a compra foi feita à vista no início do mês e a fatura do cartão chega perto do fim, quitar o valor no vencimento é uma ótima oportunidade de aproveitar o crédito sem pagar juros. “Se você pagar a fatura até a data de vencimento, o cartão será seu amigo”, diz Dana. Parcelar as compras sem juros A taxa zero dos produtos vendidos a prazo pode esconder uma armadilha de preços, segundo Dana. Normalmente, os juros ficam escondidos no valor total do eletrodoméstico ou móvel, por exemplo. Somadas as parcelas, é preciso ver quanto custaria o bem à vista. Obsessão por milhas Juntar pontos no cartão para trocar por passagens aéreas é uma estratégia para estimular o uso desse tipo de pagamento. Afinal, quanto mais se gasta, mais milhas se acumula. O apetite por pontos pode desencadear o descontrole no consumo. Confira abaixo alguns artigos que já publicamos sobre o uso do cartão de crédito e como controlar seus gastos: Cartão de crédito para pagamento de contas, um péssimo negócio Aproveite melhor o seu cartão de crédito Renegociação de dívida, não use o cartão de crédito para isso.

Suas finanças: qual a melhor hora para investir?

Em cenário de bolsas, juros, moedas e commodities oscilando fortemente no Brasil e no mundo, os investidores paralisam, preferem não fazer movimento algum ou tomam decisões precipitadas e, geralmente, erradas, como por exemplo, resgatar com perdas e migrar para a poupança.

Mas com a inflação em alta e os juros podendo voltar à casa de dois dígitos já no fim de 2013, superando os 12% em outubro do ano que vem, não dá para descuidar e deixar o dinheiro parado.

Se você tem um plano de investimento, não tem porque alterar o seu rumo. Mantenha a disciplina, seus aportes regulares e os produtos que escolheu. Lembre-se que modificações só devem ser realizadas uma vez por ano, a menos que algo tenha ocorrido em sua vida que justifique uma revisão antecipada.

É comum os investidores reavaliarem o nível de risco que estão expostos em momentos de forte oscilação. Estudos indicam que a disposição dos investidores em assumir riscos aumenta ou diminui de acordo como a tendência dos mercados.

É muito mais confortável aplicar em produtos de maior risco quando a tendência da bolsa é de alta. Muitos se dispõem a correr riscos, mas é só na hora que os mercados mudam a tendência que admitem não estarem preparados.

Para quem estava pensando em começar, aguardar para ver o que vai acontecer pode ser a pior decisão. Afinal, ignorar a alta dos preços pode resultar em perdas, não com retornos negativos, mas sim com a redução do poder de compra.

Neste momento, os investidores conservadores podem investir em fundos de renda fixa referenciados, com baixa taxa de administração, inferior a 1%. Esta opção continua sendo melhor do que a poupança e agora vai render ainda mais devido à alta da taxa de juros.

Os fundos multimercado conservadores também oferecem rentabilidade acima do CDI e apresentam baixo risco. Poucos sofreram com a volatilidade atual do mercado.

Para investidores mais arrojados, cujo objetivo é diversificar, acumular patrimônio ou a aposentadoria com horizonte de investimento de médio ou longo prazo, é um bom momento para aplicar em fundos multimercado mais agressivos ou fundos de ações.

Períodos como o atual geram distorções nos preços dos ativos e boas oportunidades de lucros para o futuro. Os ativos ficam baratos, com preços abaixo do seu valor justo – e isso significa que é uma boa hora para “ir às compras”.

Todavia, identificar essas oportunidades não é para qualquer um. A grande vantagem de investir em fundos é justamente contar com gestores especialistas que fazem análises profundas dos ativos que valem a pena e operam por você.

São eles que decidem se é preciso mudar a estratégia, reduzir a exposição ao risco e a hora de voltar a comprar – sabem que movimentos são necessários para incrementar a rentabilidade e cumprir suas metas de retorno.

Quando você investe em fundos bem selecionados, adequados ao seu perfil e com históricos consistentes, não precisa se preocupar com o momento ideal para entrar. É possível fazer bons investimentos neste período também. Basta dar o tempo necessário que o mercado exige para se ajustar e voltar a apresentar os resultados que esperamos.

Para conhecer os melhores gestores do mercado acesse a Lista de Gestores da Órama. 

Como usar o FGTS para comprar a casa própria

Você já deve saber que pode usar o seu FGTS para comprar a sua casa própria, mas conhece os principais passos para tomar essa decisão? Preparamos um artigo resumido com algumas dicas para que você use esse benefício.

1. O que é o FGTS?

FGTS é a sigla para Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Esse fundo é pago pelo empregador ao funcionário, e fica depositado na Caixa Econômica Federal em contas abertas automaticamente com o contrato de trabalho.

2.Como saber se posso usar o FGTS para comprar o imóvel?

Para usar o FGTS, é preciso cumprir quatro requisitos:

•  Ter pelo menos três anos de carteira assinada. Esse período não precisa ser contínuo, ou seja, a pessoa pode ter trabalhado um ano em 2002 e outros dois a partir de 2010, por exemplo;
•  Não ter financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em nenhuma parte do país;
•  Não ser proprietário de imóvel residencial no município onde pretende comprar o novo. Assim, se tem um apartamento em São Paulo, poderá comprar outro em Belo Horizonte, mas não na capital paulista;
•  Trabalhar ou morar no município em que fica o imóvel que pretende comprar usando o FGTS.

3. De que documentos preciso para conseguir sacar o FGTS?

Os documentos necessários são aqueles que comprovam que o comprador atende a todos os requisitos para sacar o fundo de garantia, como carteira de trabalho, comprovante de residência, certidão de nascimento e, se for casado, de casamento, carteira de identidade e CPF.

Além disso, é preciso apresentar a certidão de matrícula e cópia do IPTU da casa ou apartamento a ser comprado, para demonstrar que o imóvel está em situação regular e pode ser adquirido com o FGTS.

4. Que imóveis podem ser comprados com o FGTS?

Somente aqueles financiados pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), dentro de um limite de valor redefinido periodicamente. A estimativa do valor do imóvel é feita por engenheiros credenciados pelo agente financeiro. Além do mais o imóvel tem que ser na área urbana da cidade, residencial e destinado à moradia do trabalhador.

5. Quem tem dívidas pode sacar o FGTS?

Sim. “Nenhuma dívida do trabalhador impede a utilização do FGTS”, afirma o advogado Mauro Antônio Rocha, especialista em direito Imobiliário e Direito Registral e Notarial.

6. Como o saque do FGTS deve ser declarado no Imposto de Renda?

Na declaração do Imposto de Renda, o comprador deve registrar a compra do imóvel e seu valor total na parte de “Bens e Direitos”. E, em “Rendimentos Isentos e não Tributáveis”, há uma parte especifica para o FGTS. Ali você coloca quanto sacou para pagar seu imóvel.

7. Como sei quanto tenho de FGTS?

A Caixa Econômica Federal envia um extrato com o saldo do FGTS para sua casa, no endereço vinculado à sua conta, a cada três meses. Quem não recebe pode checar via internet, no site do fundo de garantia com o número NIS (PIS/PASEP) e uma senha cadastrada.

8. Quem está comprando um imóvel acima do valor limite pode sacar o fundo para amortizar a dívida após um período?

Não. Só é possível utilizar o FGTS em imóveis dentro do preço estabelecido pelas regras do momento.

9. É possível usar o FGTS para compra de imóvel sem a intermediação da Caixa Econômica Federal?

Sim. Qualquer banco pode participar da compra de um imóvel. “A negociação é possível, inclusive, através de um agente financeiro, mas sem a participação dele”, diz o advogado Mauro Antônio Rocha.

10. Quantas vezes é possível usar o FGTS para comprar um imóvel?

Não há limites. O fundo de garantia pode ser utilizado quantas vezes forem necessárias, desde que não existam impedimentos nem do comprador nem da casa ou apartamento a serem adquiridos.

Quer ler mais sobre FGTS e casa própria?

A Caixa Econômica Federal editou e publicou um documento que se chama“Manual da Moradia Própria” – nele você encontra mais informações de como usar o seu FGTS para a compra de um imóvel. Você também pode obter mais dicas acessando um artigo publicado no UOL Economia.

Vantagens de investir: alcançar objetivos

O primeiro carro, uma casa mais confortável, viajar em todas as férias, independentemente do que desejamos ou venhamos a desejar no futuro, só uma vida financeira equilibrada, com investimentos inteligentes nos permite chegar lá. Quando organizamos nossas finanças, aumentamos as chances de realizar nossos sonhos.

Para obter sucesso financeiro, investir bem nossas economias para maximizar a rentabilidade é o primeiro passo. Quando deixamos nosso dinheiro acomodado no banco, ele nem mesmo mantém o poder de compra, pois a inflação atua corroendo seu valor. Ao investir de forma inteligente, nosso patrimônio se valoriza e mantemos nossa saúde financeira.

No Brasil, não temos a cultura de poupar e muito menos de investir. Por aqui é comum pensar que ganhar dinheiro com investimentos é apenas para privilegiados, o que não é verdade. Vale lembrar que poupar é diferente de investir. Poupar, na melhor das hipóteses, preserva o capital, enquanto investir o valoriza, o que fará toda diferença no futuro.

Muitas pessoas não investem porque pensam que é difícil. As principais razões são:

• Há muitas opções, diferentes produtos;
• É preciso se manter atualizado com o que está acontecendo na economia;
• E também por uma falta de confiança generalizada no mercado financeiro.

Todavia, a globalização e o avanço da informática permitiram o desenvolvimento de diversas ferramentas que auxiliam no processo de escolher e acompanhar os investimentos, tornando-os muito mais simples e práticos.

Existem também pessoas que não se interessam porque não veem vantagens em investir. Segundo pesquisa realizada pela Serasa publicada recentemente, 35% da população prefere gastar imediatamente tudo o que ganha.

Diferentemente de nós, a grande maioria dos americanos reconhece essas vantagens. É uma das razões que fazem com que o mercado de produtos financeiros nos EUA seja consolidado e maduro.

A nossa indústria de produtos financeiros avançou e se profissionalizou muito nos últimos anos, porém a maior parte dos brasileiros não acompanhou esta evolução e não desenvolveu a disciplina necessária para investir e manter a saúde financeira.

Minha sugestão, para aqueles que pensam que é difícil investir, é iniciar aplicando em fundos de gestores independentes. Escolhendo um fundo de investimento adequado ao seu perfil e com histórico de rentabilidade longo e consistente, você sem dúvidas estará fazendo um investimento simples e confiável, que vai lhe ajudar a alcançar seus objetivos.

A Órama,como já falei aqui algumas vezes, seleciona e disponibiliza para você os melhores fundos de gestores independentes. Se você tiver alguma dúvida ou precisar de ajuda, entre em contato através do canal “Fale com Sandra”.

O que você está esperando? Conheça o que a Sandra tem a dizer, vocês com certeza irão gostar.

O que é qualidade de vida?

A pergunta do título é tão simples que chega a ser difícil de ser respondida. Aposto que você já se deparou com alguma conversa em que a pergunta“O que é qualidade de vida?” pipocou como um tapa na cara de alguém. Como medir algo que é subjetivo, pessoal e cercado de pontos impossíveis de medirmos?

Muita gente sente-se confortável ao responder esta pergunta, especialmente aqueles que confundem qualidade de vida com extrato bancário e/ou com ter muita coisa. Confesso que para mim a pergunta é assustadora porque envolve muito mais questões associadas ao SER que ao TER.

Pois é, Juliano Marlous, jovem empreendedor que mantém o excelente blog “Papo Empreendedorismo”, resolveu fazer esta difícil pergunta em um vídeo para o Conrado Navarro. O qual poderia falar sobre o tema por horas, mas o desafio era definir qualidade de vida em cerca de 10 minutos. O desafio foi aceito, é claro.

Conrado Navarro usou sua história e os valores e princípios que norteiam as decisões dele. Valorizando muito a liberdade, a oportunidade de aprender e o convívio com pessoas empreendedoras, realmente engajadas com melhorias na sociedade e conscientes de seu papel dentro do contexto maior de cidadania.

A conversa foi gravada de forma descontraída e com foco no aprendizado e compartilhamento de experiências. Será ótimo se você puder assistir e deixar suas opiniões no espaço de comentários.

Assista ao vídeo:

http://www.youtube.com/watch?v=UnqlbGYaKuY

Participe da construção de um conceito mais pessoal de qualidade de vida. Deixe sua opinião e espalhe o vídeo. Valeu e até a próxima.

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Conheça o site Estudos Sociais.
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O site é apenas uma parte de um amplo sistema multifacetado de estudos de marketing, que 
trabalham com empresas líderes fornecendo serviços e produtos de grande demanda. 
Eles oferecem a possibilidade de avaliar produtos e serviços de grandes empresas tendo como recompensa benefícios imediatos. 
O maior objetivo é a criação de vídeos virais. Além de pesquisas de mercado, também conduzem estudos sobre os mais variados tipos de propaganda. Eles possuem, assim como os clientes deles, interesse em saber como consumidores reagem a diversos vídeos publicitários. 
Ao expressar sua opinião, você afeta diretamente o mercado publicitário e o desenvolvimento de propostas para anúncios de produtos e serviços. 
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Por quê pagam pela sua opinião?

Várias empresas procura este site porque querem que seus vídeos publicitários sejam analisados por consumidores com opiniões reais, como você. Elas te pagam pela sua opinião sobre produtos e serviços que estão sendo anunciados em suas propagandas.

Depois que me inscrevi no site, apareceram 10 euro na minha conta. Como posso recebê-los em dinheiro?

Quando você se inscreve em no site, você recebe automaticamente um bônus inicial de 10 euros. Depois de atingir o limite mínimo de pontos para retirada de fundos (500 euros), você pode receber dinheiro por trabalhos realizados.

Como posso receber dinheiro por trabalhos realizados?

Pagamentos são feitos depois do dia 6 do mês seguinte ao mês em que você solicitou o pagamento. Se você não solicitou o pagamento ou não atingiu o limite mínimo de pontos para retirada de fundos, seus ganhos não desaparecerão mas serão transferidos para o próximo mês. Por exemplo, se você solicitou um pagamento no dia 23 de março, você o receberá depois do dia 6 de abril.

Quais detalhes devo fornecer para receber pagamentos?

O envio de fundos é feito por meio do sistema de pagamento online PayPal. Assim, para receber pagamentos, você deve incluir nas configurações de sua conta seu nome de usuário (log in) do PayPal.

Como posso mudar esses detalhes para recebimento?

É possível incluir dados para recebimento de pagamentos (isto é, seu nome de usuário do PayPal) durante sua inscrição em nosso site. Também é possível mudar ou incluir esses dados na seção “Configurações” do seu perfil no site.

Quem são usuários-convidados e o quê é o programa de parceria?

Usuários-convidados são parceiros е amigos que você convidou e se inscreveram no site através do link-convite que se encontra na seção “Parceiros”. Para cada amigo seu que se inscreve, se tornando seu usuário-convidado, você recebe 5 euro; além disso, você recebe o equivalente a 15% de todos os ganhos de seu usuário-convidado.

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De acordo com o regulamento para usuários, é proibida a criação de mais de uma conta por um único usuário. Parceiros que infrinjam esta regra serão penalizados.

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